12.05.2025 Martin Bradley
ShareFinanzinstitute weltweit sehen sich mit einer alarmierenden Zunahme von raffinierten Betrugsmaschen konfrontiert. Diese bösartigen Aktivitäten sind zu einer der größten Herausforderungen für Banken und Finanzdienstleister weltweit geworden, mit verheerenden Folgen für die betroffenen Kunden.
Neue Bedrohung: Der wachsende Einfluss von Betrugsszenarien
Scams – also Betrugsversuche mit psychologischer Manipulation – nehmen weiter zu. Im Gegensatz zu klassischen Betrugsmethoden sind diese nicht nur finanziell motiviert, sondern nutzen gezielt emotionale Manipulation, Vertrauen und Täuschung. Social Engineering ist mittlerweile ein zentraler Bestandteil moderner Angriffe, sei es per Telefon, E-Mail oder direkt in Online-Banking-Kanälen.
Warum ist das so gefährlich? Diese Betrugsarten werden nicht immer durch herkömmliche, Methoden erkannt. Sie zeichnen sich durch verändertes Verhalten legitimer Nutzer*innen aus, weil sie durch Betrüger*innen unter Druck gesetzt, manipuliert oder getäuscht wurden.
Traditionelle Systeme stoßen an ihre Grenzen
Viele etablierte Betrugserkennungssysteme basieren nur auf statischen Regeln: sie identifizieren bekannte Muster, verdächtige Transaktionen oder ungewöhnliche Geldflüsse. Doch in der Welt der Scams reicht das nicht mehr aus:
- Die Transaktion selbst kann völlig legitim erscheinen.
- Die Akteure sind echt, nur der Zweck dahinter ist betrügerisch.
- Das Konto wurde nicht gehackt, sondern der Nutzer selbst zur Überweisung gebracht.
Hier versagen viele Systeme, weil sie nicht erkennen, was im Verhalten der Kund*innen nicht stimmt.
Der Gamechanger: Intelligentes, dynamisches Profiling
Um diese Lücke zu schließen, setzt INFORM auf intelligentes, dynamisches Profiling. Dabei werden Verhaltensmuster über Zeit analysiert, um zu erkennen, was für eine bestimmte Person „normal“ ist. Weicht das Verhalten stark davon ab, wird ein Alarm ausgelöst – auch wenn die Transaktion an sich formal korrekt ist.
Beispiele:
- Eine Nutzerin überweist sonst nur kleine Beträge an bekannte Kontakte àplötzlich ein hoher Betrag ins Ausland.
- Ein Nutzer verwendet das Online-Banking sonst ruhig und regelmäßig àplötzlich hektische Klicks, neue Empfänger, ungewöhnliche Uhrzeit.
RiskShield by INFORM erkennt diese Abweichungen in Echtzeit.
Warum dynamisches Profiling so wirkungsvoll ist
Diese Form der Erkennung basiert nicht auf starren Schwellenwerten, sondern auf dem individuellen, gelernten Verhalten jeder einzelnen Person. Das hat mehrere Vorteile:
- Präzision: Echte Betrugsversuche werden erkannt, ohne unnötige Fehlalarme.
- Reaktionsgeschwindigkeit: Erkennung erfolgt sofort, noch bevor der Schaden entsteht.
- Kundenzufriedenheit: Legitime Transaktionen werden nicht blockiert, weil das System den Kontext versteht.
Der INFORM-Ansatz: Eine Kombination aus Regeln & ML
INFORM kombiniert in seiner Lösung klassische regelbasierte Erkennung mit dynamischem Profiling und maschinellem Lernen (ML) – eine Kombination, die wir als Hybrid AI bezeichnen. Dabei bleibt das Verhalten der Kund*innen im Mittelpunkt, ergänzt durch erklärbare Modelle, die laufend aus echten Daten lernen.
Fazit: Zeit zu handeln
Scams sind nicht nur ein vorübergehender Trend. Sie sind gekommen, um zu bleiben. Finanzinstitute müssen ihre Betrugsprävention anpassen und auf Technologien setzen, die Verhalten verstehen, Muster erkennen und kontextsensitiv reagieren können.
Mit intelligentem, dynamischem Profiling liefert INFORM einen echten Gamechanger im Kampf gegen moderne Betrugsformen.
ÜBER UNSERE EXPERT:INNEN
Martin Bradley
Head of Sales Asia Pacific | Risk & Fraud
