Rundumschutz in Echtzeit: OLB stärkt Betrugsprävention und Compliance mit INFORM

Instant Payments erhöhen den Zeit- und Handlungsdruck

Mit der Einführung von Instant Payments stehen Banken unter erheblichem Druck: Überweisungen werden in Sekunden ausgeführt, betrügerische Transaktionen müssen sofort erkannt und gestoppt werden. Gleichzeitig nehmen Betrugsfälle und regulatorische Anforderungen weiter zu.

„Instant Payment ist betrugstechnisch inzwischen das Zahlungsmittel Nummer eins“, sagt Marie-Christine Titze, Director und Gruppenleiterin Compliance Anti Financial Crime bei der OLB. „Verdächtige Aktivitäten müssen heute in Echtzeit erkannt werden, sonst ist das Geld verloren.“

Entscheidung für eine ganzheitliche Echtzeitplattform

Vor diesem Hintergrund entschied sich die OLB 2022, ihr bestehendes Fraud- und Compliance-System grundlegend zu modernisieren. Das bisherige System bot weder eine Echtzeit-Betrugserkennung noch die notwendige Flexibilität bei der Regelsteuerung. Nach einer Marktrecherche und Aus­schreibung fiel die Wahl auf RiskShield von INFORM. Ausschlaggebend waren die Echtzeit-Risiko­analyse, die konsolidierte Überwachung aller Kanäle, ein ganzheitlicher Ansatz für Betrugs­prävention und Compliance sowie eine flexible Regelsteuerung und die Aussicht auf die Integration von Maschinellem Lernen (ML).

Umfassende Compliance- und Betrugsprävention in einem System

Die Einführung der Lösung erfolgte schrittweise. 2023 ging das erste Modul zur Echtzeit-Betrugs­erkennung live, weitere Module folgten sukzessive. Heute ist RiskShield zentraler Bestandteil der Compliance-Überwachung und Betrugsprävention der OLB. Die Plattform umfasst das Screening von Transaktionen in Echtzeit auf Sanktionsverletzungen oder möglichen Betrug, die Überprüfung von Bestands- und Neukunden auf Sanktionen und PEPs (Politisch exponierte Personen) sowie die nachgelagerte Erkennung von möglicher Geldwäsche basierend auf dem Transaktionsverhalten der Kunden.

 Ein wesentlicher Vorteil ist die enge Verzahnung von Kunden- und Transaktions-Screening in einem System – insbesondere im Hinblick auf die neuen EU-Vorgaben für SEPA Instant Payments. Da bestimmte Prüfungen bei Instant Payments nicht zulässig sind, greift die OLB auf eine Echtzeit-Abfrage im Kundensanktionsscreening zurück. Dank der integrierten Plattform konnten die erforder­lichen Schnittstellen effizient umgesetzt werden. RiskShield ermöglicht es der OLB zudem, Regeln und Szenarien flexibel anzupassen. Titze beschreibt den Fortschritt: „Früher war es aufwendig, eine Regel zu ändern. Jetzt können wir viel selbst anpassen, von einzelnen Schwellenwerten bis zu neuen Betrugsszenarien.“

Messbare Effizienz- und Sicherheitsgewinne

Dank der vollautomatisierten Betrugsprüfung aller Transaktionen können 99,66 % der Transaktionen unmittelbar freigegeben werden. Nur 0,34 % werden als potenziell auffällig markiert und einer manuellen Überprüfung zugeführt. Durch optimierte Prüflogiken wurde dieser manuelle Aufwand um 20 % reduziert, während zugleich 96 % der betrügerischen Transaktionen verhindert werden konnten. „Die Qualität der Warnmeldungen ist deutlich gestiegen, und unsere Reaktionszeiten auf Betrugswarnungen haben sich drastisch verkürzt“, so Titze.

Ausblick: Weiterer Ausbau mit KI

Die OLB plant zukünftig zusätzlich auf Künstliche Intelligenz (KI) und Machine Learning zu setzen, um den bereits hohen Erkennungsgrad tatsächlicher Betrugsfälle weiter auszubauen und gleichzeitig den geringen manuellen Prüfaufwand der Zahlungen weiter zu reduzieren. Ziel ist es, die Erkennung verdächtiger Aktivitäten noch treffsicherer zu machen und die False-Positive-Rate zu senken. Mit RiskShield sieht sich die OLB gut aufgestellt, um Finanzkriminalität auch künftig einen Schritt voraus zu sein.

Über OLB

Die OLB ist eine Universalbank mit bundesweiter Präsenz in Deutschland und mehr als 150-jähriger Geschichte in Nordwestdeutschland. Unter den Marken OLB und Bankhaus Neelmeyer betreut sie persönlich und über digitale Kanäle rund eine Million Kundinnen und Kunden in den zwei strategischen Geschäftsfeldern Private & Business Customers sowie Corporates & Diversified Lending. Das Institut verfügt über ein Netz von bundesweit 80 Filialen und beschäftigt rund 1.700 Mitarbeitende. 

Mit einer Bilanzsumme von über 30 Mrd. Euro wurde die OLB Anfang 2025 zu einem bedeutenden Finanzinstitut und wird seither direkt von der Europäischen Zentralbank beaufsichtigt. Seit Januar 2026 gehört die OLB zur TARGO Deutschland GmbH und ist damit Teil der genossenschaftlichen Crédit Mutuel Alliance Fédérale, einer der größten und finanzstärksten Bankengruppen Europas.